내가 이 글을 쓰게 된 이유
이 글을 정리하게 된 이유는 단순합니다.
폐업을 고민하는 분들이 ‘제도는 있는데, 순서를 몰라서’ 오히려 더 불리해지는 경우를 너무 많이 봤기 때문입니다.
폐업을 하면 끝이라고 생각하지만, 현실은 그때부터 대출·보증·신용 문제가 한꺼번에 밀려옵니다.
이 글은 그 상황에서 최소한의 선택지를 남기기 위한 정리입니다.
브릿지보증 제도, 왜 실제로 도움이 될까? (경험 기준)
폐업을 고민하는 순간부터 사람 머릿속은 굉장히 복잡해집니다.
“가게는 접어야겠는데, 대출은 어떻게 되지?” “법인이라 한꺼번에 다 갚아야 하는걸까?”
저 역시 비슷한 질문을 수없이 확인했고, 상담 과정에서 공통적으로 느낀 점이 하나 있습니다.
브릿지보증은 ‘문제를 해결해 주는 제도’라기보다는 무너지는 속도를 늦춰주는 제도라는 점입니다.
폐업했다고 해서 대출이 사라지지는 않습니다.
하지만 브릿지보증을 통해 상환 구조를 바꾸면 당장 숨이 막히는 상황은 피할 수 있습니다.
그래서 많은 폐업 사업자들이 이 제도를 마지막으로 확인합니다.
브릿지보증 제도 핵심 요약 (2026년 기준)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 제도명 | 브릿지보증 (Bridge Guarantee) |
| 지원 대상 | 폐업 상태이며 신용보증재단 보증부 대출 잔액이 남아 있는 사업자(대표자) |
| 핵심 조건 | 신용평점 하위 95% 이하 또는 연소득 8,000만 원 이하 |
| 상환 기간 | 기본 5~7년 / 장기 특례 적용 시 최대 15년 |
| 보증료 | 연 0.9% 이내 |
| 금리 구조 | 우대 시 금융채 5년물 기준 + 약 0.1%p 수준 |
| 주요 혜택 | 분할상환 전환, 거치 기간 부여, 신용 충격 최소화 |
| 신청 기관 | 관할 지역 신용보증재단 |
실제로 상담에서 가장 많이 나오는 질문
브릿지보증 상담을 준비하는 분들이 가장 많이 묻는 질문은 의외로 단순합니다.
브릿지보증은 폐업 후에만 신청 가능한 제도입니다.
그래서 폐업을 미루기보다는 폐업 → 즉시 신용보증재단 상담으로 이어지는 흐름이 가장 안전합니다.
* 법인 사업자는 브릿지 보증제도에 대해 적용을 받지 못합니다. (단, 은행, 신보에 먼저 전화상담 해야함.)
(법인사업자 폐업을 하더라도 대출금 연체만 하지 않으면, 은행, 신보 둘다 문제없다는 사실을 확인)
이 순서를 놓치면 “이미 연체가 발생해서 선택지가 줄어든 상태”에서 상담을 시작하게 되는 경우도 적지 않습니다.
상담에서 가장 많이 막히는 지점
실제 상담을 진행하다 보면 브릿지보증 자체보다 이 단계에서 발길을 돌리는 경우가 많습니다.
- 폐업 신고를 너무 늦게 한 경우
- 연체가 발생한 뒤 상담을 시도한 경우
- 보증 구조를 정확히 모른 채 은행만 먼저 찾은 경우
이런 경우에는 선택지가 급격히 줄어들고, “왜 이걸 더 일찍 알지 못했을까”라는 말이 반복됩니다.
폐업을 고민 중이라면, 이것부터 정리하세요
브릿지보증은 모든 사람에게 자동으로 적용되는 제도가 아닙니다.
그래서 폐업을 고민하는 단계라면 아래 세 가지만이라도 미리 확인해 두는 것이 좋습니다.
- 현재 대출이 신용보증재단 보증부 대출인지 여부
- 연체 또는 보증사고가 발생하지 않았는지
- 보증 만기 및 기한이익 상실 조건
아래 세 가지만이라도 미리 확인해 두는 것이 좋습니다.
이 세 가지는 모두 폐업 전에 스스로 확인할 수 있는 항목입니다.
- ① 현재 대출이 신용보증재단 보증부 대출인지 여부
은행 대출이라 하더라도 모두 보증부 대출은 아닙니다. - 대출 계약서에 ‘보증기관’이 지역신용보증재단으로 명시되어 있는지 확인해야 합니다.
확인 방법:- 대출 계약서 또는 약정서에서 보증기관 항목 확인
- 거래 은행 고객센터 또는 담당 지점에 “신용보증재단 보증 여부” 문의
- 보증서가 있는 경우, 관할 신용보증재단에 직접 확인
② 연체 또는 보증사고가 발생하지 않았는지
연체가 발생하면 브릿지보증 선택지가 급격히 줄어듭니다.
- 폐업 전에 반드시 현재 연체 여부를 확인하는 것이 중요합니다.
확인 방법:- 신용정보 통합조회: 신용정보조회 사이트 (크레딧포유)
- 주거래 은행 앱 또는 창구에서 연체 여부 확인
- 보증 사고 여부는 관할 신용보증재단 상담을 통해 확인 가능
- ③ 보증 만기 및 기한이익 상실 조건
보증 만기일이나 ‘기한이익 상실’ 조항에 따라 폐업 후 갑작스럽게 상환 요구가 발생할 수 있습니다.
확인 방법:- 보증 약정서에서 보증 기간 및 만기일 확인
- 대출 약관 내 ‘기한이익 상실 사유’ 항목 확인
- 은행 또는 신용보증재단 상담 시 “기한이익 상실 조건” 직접 문의
이 세 가지를 미리 확인해 두면 폐업 이후 브릿지보증 상담 단계에서 불필요한 시간 낭비와 선택지 축소를 막을 수 있습니다.
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