💸 청약보다 무서운 건 ‘대출 한도’ — 영끌 시대의 현실 이야기

“청약에만 당첨되면 다 해결될 줄 알았어요.” 하지만 막상 대출 창구 앞에 서 보니, 그게 아니더라구요. 요즘 말로 ‘영끌’이란 게 얼마나 냉정한 현실인지, 저도 몸으로 겪으면서 뼈저리게 느꼈습니다.

1️⃣ 청약 당첨보다 힘든 건 ‘대출 가능 금액’

처음엔 기분이 정말 좋았어요. 몇 년 만에 청약에 붙었으니까요. 그런데 대출 상담을 받는 순간, 표정이 굳었죠.

📋 “총 LTV 70%까지 가능하다고요? 하지만 신혼부부 특별공급은 실제 60% 이하로 적용될 수도 있습니다.”

이 한마디에 꿈에서 깨는 기분이었어요. 당첨은 됐지만, 정작 대출 한도 때문에 계약을 포기하는 사례가 많다는 걸 그제서야 실감했죠.

2️⃣ 3억 아파트도 결국 ‘내 돈 1억’ 있어야 한다

요즘 아파트 분양가를 보면 “청년·신혼부부 혜택”이라는 단어가 무색합니다. 예를 들어 분양가가 3억이면, 대출 70% 기준으로도 최소 9천만 원 이상은 현금이 필요해요.

문제는 은행마다 기준이 다르고, 같은 소득이라도 카드 사용·자동이체 내역 때문에 한도 계산이 달라진다는 거예요. 저도 이걸 모르고 신용점수 떨어뜨렸던 시기가 있었어요.

3️⃣ 금리 인상 한 번에, ‘내 월납입액’이 40만 원이 늘어났다

처음엔 월 110만 원이면 충분했는데, 2024년 하반기부터 금리가 올라서 지금은 150만 원 넘게 나가요.

대출 원리금 상환은 결국 내 체력 싸움

이라는 걸 그제야 깨달았어요.

하루는 남편이 농담처럼 그러더라구요.

👩‍❤️‍👨 “우리 청약 붙고도 이렇게 힘들 줄 몰랐지?” 👩 “응, 이제 진짜 집이 우리를 먹는 기분이야.”

둘 다 웃었지만, 속으로는 아찔했어요. 결국 우리는 이자 부담을 줄이기 위해 조기상환 + 자동이체일 분리 전략으로 관리하기 시작했습니다.

4️⃣ ‘내 집 마련’은 숫자보다 마음의 준비가 먼저

요즘엔 청약보다 “내가 감당할 수 있는 빚의 무게”를 먼저 계산하는 게 더 현실적이에요. 은행의 대출 한도표보다, 내 한 달 생활비 엑셀 파일이 더 중요하죠.

저는 그때 이후로 매달 가계부 대신 ‘현금흐름표’를 만들었어요. 얼마 들어오고, 어디로 빠지는지 직접 그려보면 진짜 필요한 지출이 보이더라구요.

5️⃣ 결국 ‘영끌’은 선택이 아니라 생존이었다

많은 사람들이 청약을 꿈꾸지만, 정작 현실은 대출의 벽 앞에서 주저앉아요. 저 역시 그랬고요. 하지만 그 과정을 거치며 알게 됐어요 — 대출은 나쁜 게 아니라, 나를 단단하게 만드는 훈련이라는 걸요.

지금은 매달 원리금 상환 문자 알림이 오면 이상하게 뿌듯해요. ‘그래, 또 한 달 버텼다.’ 그게 진짜 현실의 행복 아닐까요?

💬 마무리 — ‘당첨보다 유지가 더 어렵다’

청약은 출발점이고, 대출은 그 여정을 꾸준히 이어가는 체력이에요. 그래서 오늘도 저는 통장 잔액을 보며 조용히 웃습니다.

💭 “내 집 마련의 진짜 시작은 계약서가 아니라 첫 상환일이야.”
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