보금자리론 조기상환 실제 사례 — 계산기 적용 결과 비교

보금자리론을 이용한 분들이 가장 많이 묻는 질문이 있습니다. “조기상환하면 이자가 얼마나 줄까?” 오늘은 실제 수치를 기반으로 조기상환 시 절감효과와 수수료 부담을 계산기로 비교해봤어요.

💡 1. 기본 조건 설정

예시를 위해 아래와 같은 대출 조건을 가정했습니다 👇

대출상품: 보금자리론 (고정금리형)
대출금액: 2억 원
금리: 연 4.0%
대출기간: 30년 (360개월)
상환방식: 원리금 균등상환
조기상환 시점: 실행 5년차 (60개월 후)

5년간 납부한 후 남은 원금은 약 1억 7,000만 원 수준입니다.

📉 2. 조기상환 시 절감되는 이자

남은 25년간 납부해야 할 이자액을 단순 계산해보면 👇

기존 유지 시 총이자: 약 1억 2,000만 원
조기상환 시 절감이자: 약 3,500만 원

즉, 지금 상환하면 3,500만 원의 이자를 절약할 수 있다는 의미입니다. 하지만 여기에 반드시 고려해야 할 것이 있죠 — 바로 중도상환수수료입니다.

🪙 3. 조기상환 시 발생하는 비용

보금자리론의 중도상환수수료는 일반 은행대출보다 낮은 편이에요.

수수료율: 0.7% 이하 (잔여기간·상환금액 비례)
면제 조건: 대출 실행 3년 이후부터 점차 축소 (10년 경과 시 완전 면제)
계산식: 상환금액 × 수수료율 × (잔여일수 ÷ 전체기간)

예를 들어 1억 7천만원을 5년차에 전액 상환하면 수수료는 약 약 59만원 수준입니다.

즉, 3,500만 원 절감효과에서 59만 원을 제하면 순절감액은 약 3,441만 원이 됩니다 ✅

📊 4. 조기상환 vs 유지 비교표

항목	조기상환 (5년차)	30년 유지
잔여 원금	1억 7천만원	1억 7천만원
남은 이자 총액	0원	1억 2천만원
절감 이자	3,500만원	-
중도상환수수료	약 59만원	0원
순이익	3,441만원 절감	이자 계속 발생

💬 5. 부분상환(일부 조기상환)도 가능할까?

전체 상환이 부담된다면, 보금자리론은 “일부 조기상환(부분상환)”도 가능합니다. 일정 금액만큼 원금을 줄이면 그만큼 남은 기간의 이자도 함께 줄어요.

예를 들어 1억7천만원 중 5천만원만 상환해도 남은 기간 전체 이자가 약 1,000만원 이상 절감됩니다. 수수료는 20만원 수준으로, 여전히 이익이 더 커요.

⚠️ 6. 조기상환 전 반드시 체크할 점

📅 대출 실행일 기준 3년이 지났는지 확인 (3년 미만 시 수수료 높음)
📄 상환금 출처 명확히 (증여금·차입금은 불이익 가능)
💰 일부상환 시 최소금액 확인 (보통 10만~50만원 단위)
📞 주택금융공사 고객센터(1688-8114) 통해 수수료율 확인 가능

🧾 마무리하며

보금자리론은 고정금리 상품이지만, 금리가 높은 시기에 받은 분이라면 조기상환으로 이자 절감효과가 매우 큽니다. 다만 수수료율·상환 시점·남은 기간에 따라 “실이익이 달라지므로 반드시 계산 후 결정”하세요.

다음 글에서는 “조기상환 후 대출증명서 발급 및 신용점수 영향”을 경험담과 함께 정리해드릴게요.

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