📊 서민금융 리얼가이드
최종 업데이트: 2025-11-02

솔직히 처음엔 ‘대출 계산기’ 이런 거 눌러본 적도 없었어요. 근데 막상 미소금융 상담받으니까 담당자님이 “한 번 직접 계산기 돌려보세요, 훨씬 감이 옵니다” 하시더라구요. 그래서 그날 저녁, 집에 와서 진짜 해봤어요. 금액 입력하고 ‘계산하기’를 눌렀는데 숫자가 딱 뜨는 순간 “아… 매달 이만큼이구나.” 그제서야 현실감이 확 오더라구요.

1️⃣ 기본 조건 — 2025년 미소금융 평균 기준

  • 📌 대출금액: 300만~2,000만원 (평균 800만원)
  • 📌 금리: 연 3.0%~4.5%
  • 📌 상환방식: 원리금균등분할
  • 📌 상환기간: 12·24·36개월 중 선택

저는 창업자금 800만원, 금리 3.5%, 3년(36개월) 상환으로 계산했어요. 계산기에서 결과를 보고 순간 멍해졌어요. “월 23만6천 원.” 커피 값, 택시비 조금만 줄이면 가능하겠다 싶었죠.

2️⃣ 납입 예시표 — 실제 계산 결과 (800만원 기준)

기간연이자율월 납입금총 상환액총 이자
12개월3.5%≈ 682,000원818만원18만원
24개월3.5%≈ 344,000원825만원25만원
36개월3.5%≈ 236,000원850만원50만원

보통 사람들은 “이자 적은 게 낫다”고 하겠지만 저는 반대로 3년짜리를 골랐어요. 한 달 23만원이라도 안정적으로 내는 게 내 마음이 더 편할 것 같았거든요. 이건 계산기만으로는 못 느끼는 부분이에요.

3️⃣ 계산해보니 알겠더라 — “이자는 숫자, 버팀은 감정”

처음엔 숫자만 보였어요. ‘총이자 50만원’이 괜히 억울하단 생각도 들었죠. 그런데 막상 6개월, 1년 꾸준히 내보니까 그 50만원이 ‘신용 유지비’ 같았어요. 신용점수가 15점 오르고, 나중엔 금리인하요구권으로 이자가 1%p 줄었거든요. “이건 손해가 아니라, 신용을 사는 거구나” 싶었죠.

📍 실제 체감 흐름
  • 💬 1~3개월: “갚을 수 있을까?” — 불안
  • 💬 4~12개월: “습관이 되니까 괜찮네.” — 안정
  • 💬 13~24개월: 금리인하요구권 신청 — 자신감
  • 💬 25~36개월: 완납 문자 받고 “끝났다…” — 안도

4️⃣ 부분상환 직접 해본 후기 — “돈 조금 여유 있을 때 미리 갚기”

장사 잘된 달이 있어서 100만원을 먼저 갚아봤어요. 고객센터에 물어봤더니 “언제든 가능하시고, 수수료 없어요.” 그렇게 일부 갚고 나니 다음달 자동이체 금액이 2만 원 정도 줄었더라구요. 그때 깨달았어요. “이자 줄이는 건 큰돈이 아니라 타이밍이구나.”

💡 조기상환 팁
✔ 6개월 이상 납부 후 일부상환 가능
✔ 수수료 없음 (2025년 기준)
✔ 상환 후 바로 이자 차감 반영

5️⃣ 계산기 직접 돌려보기 — 나만의 금액 감 잡기

서민금융진흥원 공식 사이트에 계산기가 있어요. 금액이랑 기간 넣고 ‘계산하기’ 눌러보세요. 결과를 보는 순간, 막연했던 대출이 현실적인 숫자로 바뀝니다.

📊 미소금융 상환 계산기 바로가기
📌 제 실제 입력값
  • 대출금액: 800만원
  • 이자율: 3.5%
  • 기간: 36개월
  • 결과: 월 236,000원 / 총이자 50만원

이걸 직접 눌러보면 ‘내가 감당 가능한 금액’이 눈에 보입니다. 그게 바로 시작이에요. 대출을 두려워하지 않고 ‘관리 가능한 숫자’로 바꾸는 순간, 마음이 진짜로 편해집니다.

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※ 본 글은 2025년 11월 기준 서민금융진흥원 공식 계산기와 실제 이용 경험을 바탕으로 작성되었습니다. 개인의 상환 능력·신용도에 따라 실제 결과는 달라질 수 있습니다.